50/15/5: zasada oszczędności i wydatków

Budżet. Czy ktoś lubi to słowo? A może zamiast tego – zasada 50/15/5? To nasza prosta zasada oszczędzania i wydawania: dążenie do alokacji nie więcej niż 50% wynagrodzenia z domu do podstawowych wydatków, zaoszczędź 15% dochodu przed opodatkowaniem z tytułu oszczędności emerytalnych i zatrzymaj 5% wynagrodzenia za mieszkanie na krótki okres oszczędności czasowe. (Twoja sytuacja może być inna, ale możesz użyć naszej reguły jako punktu wyjścia).

Dlaczego 50/15/5? Przeanalizowaliśmy setki scenariuszy, aby stworzyć wytyczne dotyczące oszczędzania i wydatków, które mogą pomóc ludziom zaoszczędzić wystarczająco dużo, by przejść na emeryturę. Nasze badania wykazały, że przestrzegając tych wytycznych, istnieje duża szansa utrzymania stabilności finansowej i utrzymania obecnego stylu życia na emeryturze. Aby sprawdzić, na czym stoisz w regule 50/15/5, skorzystaj z naszego sprawdzianu oszczędności i wydatków.
Niezbędne wydatki: 50%

Niektóre wydatki po prostu nie są opcjonalne – musisz jeść i potrzebujesz miejsca do życia. Rozważ przeznaczenie nie więcej niż 50% wynagrodzenia za zabranie z domu na „niezbędne” wydatki, takie jak:

Hipoteka mieszkaniowa, czynsz, podatek od nieruchomości, media (elektryczność itp.), Ubezpieczenie domów i najemców oraz opłaty stowarzyszeniowe / mieszkaniowe
Tylko artykuły spożywcze; nie uwzględniaj posiłków na wynos lub restauracji, chyba że naprawdę uważasz je za niezbędne, tzn. nigdy nie gotujesz i zawsze jesz poza domem
Składki na ubezpieczenie zdrowotne i zdrowotne (o ile nie są one dokonywane za pomocą odpisu wynagrodzenia) oraz wydatki bieżące (np. Recepty, współpłatności)
Transport-samochód pożyczki / leasing, gaz, ubezpieczenie samochodu, parking, opłaty drogowe, utrzymanie i opłaty za przejazd
Opieka nad dziećmi, czesne i opłaty
Długi i inne zobowiązania – płatności kartą kredytową, wypłaty pożyczek studenckich, alimenty, alimenty i ubezpieczenia na życie

Przechowywać poniżej 50%: Tylko dlatego, że niektóre wydatki są niezbędne, nie oznacza to, że nie są elastyczne. Małe zmiany mogą się sumować, np. Zmniejszanie temperatury o kilka stopni w zimie (i zwiększanie AC o kilka stopni w lecie), kupowanie i magazynowanie artykułów spożywczych, gdy są w sprzedaży, i przynoszenie lunchu praca. Weź również pod uwagę prowadzenie samochodu po przystępnej cenie, wspólne dojazdy samochodem lub transport publiczny. Rozważcie plan zdrowotny o wysokim odliczeniu (HDHP), z kontem oszczędnościowym (HSA), aby zmniejszyć koszty opieki zdrowotnej i uzyskać ulgę podatkową. Jeśli chcesz znacznie obniżyć swoje koszty utrzymania, rozważ niższą cenę domu lub mieszkania. Istnieje wiele innych sposobów oszczędzania. Sprawdź, jakie istotne wydatki są najważniejsze, a które możesz ograniczyć.